עידו עוז מסביר להורים צעירים: זה מה שעליכם לדעת לפני לקיחת משכנתא ראשונה!

החלטה לגבי לקיחה של משכנתא ראשונה לטובת רכישה של נכנס היא ההחלטה החשובה ביותר בחייהם של הורים צעירים. כמו לא מעט הורים, גם אתם בוודאי חוששים באופן טבעי, בעקבות ההבנה כי מדובר בהלוואה גדולה שאותה תצטרכו לשלם למשך שנים ארוכות. בשביל לסייע לכם, בחרנו באמצעות עידו עוז, מומחה לתחום המשכנתאות לגבש את הדגשים החשובים ביותר, רגע לפני שחותמים על עסקת חייכם. מוכנים? בואו נתחיל!

קבעו את סכום המשכנתא בהתאם לפרופיל האישי

עוד לפני שאתם מתחילים לבחון את האפשרות של קבלת משכנתא ראשונה, צריך לחשוב היטב כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם במסגרת של לקיחת משכנתא, תוך שימת דגש על המאפיינים הייחודים כהורים צעירים. בדקו את תזרים המזומנים, קופות חיסכון וכן העלויות הקבועות והמשתנות של הבית גם מבחינת החזר הלוואות ישנות, מתוך מטרה להגדיר תקציב ריאלי. כמו כן, עידו עוז מסביר בשביל לקבל הערכה מדויקת לגבי גובה המשכנתא, מומלץ עוד לפני ההגעה לבנק לתאם פגישה עם יועץ משכנתאות אשר יבצע תהליך של בירור צרכים שנועד לבחון את המצב הכלכלי, דירוג האשראי ופרמטרים נוספים, לטובת קבלת החלטות.

בדיקת שיעור הריבית

לריבית שאותה אתם משלמים על המשכנתא היא בעלת השפעה ישירה על העלות הכוללת. בשל כך, חשוב לחפש ולהשוות בין מסלולי משכנתא ממספר מלווים, בשביל להבטיח כי אתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר. עידו עוז מחברת חכם משכנתאות מזכיר שלאור עליית הריבית מצד בנק ישראל, העלות של הריבית עלתה באופן משמעותי, ולכן רצוי לבצע השוואה בין לפחות שלושה עד ארבעה מלווים. בנוסף לכך, חשוב להתייחס לתנאי ההלוואה, לרבות משך ההלוואה, סוג הריבית וכן עלות פירעון מוקדם. אתם צריכים לוודא שאתם מבינים את כל כלל העלויות הנלוות, לטובת קבלת משכנתא התואמת את יכולת ההחזר החודשי.

 

 

איתור מקורות מימון להגדלת ההון הראשוני

ככל שהמקדמה גדולה יותר במסגרת של הון עצמי, יתרת המשכנתא תהיה נמוכה יותר, ובהתאם לכך גם גובה התשלומים החודשיים. כדאי להתחיל לחסוך להון עצמי בהקדם האפשרי, כדי שתוכל לשלם מקדמה גדולה יותר ולהקטין את גובה המשכנתא. בנוסף, אפשר בהמשך הדרך לשקול למחזר את המשכנתא לריבית נמוכה יותר, מה שיכול להפחית את התשלומים החודשיים ולהגדיל את ההון העצמי. לצד זה, אפשר לנקוט בצעדים נוספים כמו למשל קבלת הלוואה מבני המשפחה או פתיחה של קופות חיסכון, לטובת הגדלת ההון הראשוני.

קבלת אישור עקרוני

קבלת אישור עקרוני (המכונה גם אישור מראש או אישור מותנה) הוא שלב חשוב לפני קבלת משכנתא. אישור זה מהווה הערכה ראשונית של היכולת של הלווה להחזיר את ההלוואה, כאשר אישור עקרוני מקנה את הידיעה לגבי הסכום אותו אתם יכולים לקבל במסגרת המשכנתא. בנוסף, קבלת אישור עקרוני יכול להפוך את תהליך בקשת המשכנתא למהיר ויעיל יותר. כאשר אתם מוכנים להגיש בקשה למשכנתא, המלווה כבר מחזיק בכל המידע שהוא זקוק לו כדי לקבל החלטה, מה שעשוי לזרז באופן משמעותי את התהליך, ובכך לחסוך לכם לא מעט זמן.

לסיכום

המדריך אותו הצגנו לכם כאן מהווה הזדמנות לנצל את המידע לטובת שיפור העמדה שלכם כמי שעתידים לקחת משכנתא ראשונה. מאחר ומדובר בהחלטה המשפיעה על כל בני המשפחה ברובד הכלכלי, קחו את הזמן ואל תהססו לבצע סקר שוק מקיף ואף להתייעץ עם מומחים לתחום המשכנתאות, לטובת קבלת החלטות שיניבו לכם בסופו של דבר משכנתא בהתאמה אישית.